Las reglas de préstamos digitales de la India causan interrupciones, las empresas planean un retroceso

Los logotipos de Amazon y Flipkart se ven junto a las plantillas de tarjetas de crédito Slice y Uni en esta ilustración tomada el 25 de agosto de 2022. REUTERS/Dado Ruvic/Ilustración

MUMBAI, 26 ago (Mundo Informático) - Las reglas más estrictas de préstamos digitales de India han interrumpido los servicios de tarjetas de empresas de tecnología financiera respaldadas en el extranjero y han puesto en peligro las ofertas de préstamos de Amazon, lo que ha llevado a las empresas a planear un retroceso del Lobby, según fuentes de la industria y un documento visto por Mundo Informático.

Citando preocupaciones sobre las altas tasas y las prácticas desleales, el Banco de la Reserva de la India (RBI) dijo este mes que un prestatario debe tratar directamente con un banco, lo que representa un duro golpe para los proveedores de tarjetas prepagas y los sitios web de compras que actúan como intermediarios y procesan instantáneamente préstamos diferidos. pagos Lee mas

El mercado de préstamos digitales de India creció rápidamente y facilitó $ 2.2 mil millones en préstamos digitales en 2021-22, con nuevas empresas atrayendo a prestamistas extranjeros y dando a los bancos tradicionales una carrera por su dinero en el sector crediticio. .

Las nuevas reglas ya afectaron las ofertas de tarjetas prepagas de Slice, respaldada por Tiger Global, y la startup Uni, respaldada por Accel, que se asociaron con bancos y permitieron a los usuarios dividir las compras en reembolsos fáciles y sin intereses, una funcionalidad que no está disponible con Tarjetas de crédito típicas.

Resolver "crisis monetarias sensibles al tiempo" hizo que Uni fuera popular: sus tarjetas fueron robadas por un promedio de $ 67 millones por mes, mucho más que el uso de tarjetas de crédito de algunos bancos públicos y privados más pequeños en India.

El RBI dijo que las nuevas reglas deberían implementarse de inmediato, pero agregó que "se emitirán instrucciones detalladas por separado".

Sin embargo, Uni suspendió sus servicios de tarjetas debido a las reglas de RBI esta semana, lo que afectó a cientos de miles de usuarios, mientras que Slice suspendió la emisión de nuevas tarjetas.

También aumentan las preocupaciones de que las reglas reduzcan los planes de los jugadores más grandes Amazon.com Inc (AMZN.O) y Flipkart de Walmart (WMT.N) para expandir sus populares esquemas de compra ahora y pago después de que explotaron a millones de usuarios, dijeron tres fuentes de la industria. .

Esto se debe a que Amazon y Flipkart actualmente facilitan préstamos para sus compradores. El banco paga al comerciante en línea, mientras que el prestatario luego realiza los pagos del préstamo al prestamista. Las nuevas reglas de RBI, dicen las fuentes, podrían afectar este camino si los comerciantes en línea no pueden recibir pagos directamente.

"Es probable que la continuidad del uso del crédito de los clientes se vea gravemente comprometida", dijo la Asociación de Internet y Móviles de la India, un grupo industrial líder que representa a Amazon y Flipkart, en un borrador de un documento de cabildeo interno creado en colaboración con el grupo consultor de PwC.

El grupo planea presionar al RBI para que recorte los pagos directos a los comerciantes como una excepción según las nuevas reglas.

Flipkart se mostró optimista sobre la actividad de comprar ahora, pagar más tarde, y dijo que duplicó su base de usuarios para el servicio a más de 6 millones en siete meses en mayo.

Las fuentes dijeron que otros dos grupos que representan a las empresas de pago y los prestamistas digitales también planean presionar a RBI para que reconsidere algunas disposiciones.

Slice dijo en un comunicado que se comprometió a cumplir con las regulaciones indias, lo que, según dijo, era un reconocimiento de la industria de rápido crecimiento. No comentó sobre los desafíos comerciales.

RBI, IAMAI y PwC y ninguna de las otras empresas respondió a las preguntas de Mundo Informático.

PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR

Entre otras reglas nuevas, el RBI dijo que las empresas de tecnología financiera deberían recuperar los cargos por facilitar un préstamo digital de sus socios bancarios, no de los prestatarios. Y las empresas también necesitan nombrar funcionarios nodales y controlar mejor los datos de los usuarios.

Rahul Sasi, un experto en seguridad cibernética que formó parte de un panel de RBI que ayudó a redactar las nuevas regulaciones, dijo a Mundo Informático que si bien algunas interrupciones debido a las nuevas reglas son inevitables, el objetivo final es proteger a los consumidores.

“La idea era dejar que el negocio siguiera funcionando, no se trataba de matar a las fintech”, dijo.

Sin embargo, las empresas de tecnología financiera están preocupadas y temen que haya más regulaciones en camino. Swapnil Bhaskar, jefe de estrategia del proveedor indio de banca digital "Niyo", dijo que las reglas podrían conducir a la consolidación de la industria y ralentizar una industria que ha crecido a un ritmo acelerado.

Los cortes decepcionaron a algunos usuarios.

Athul Bhadran, un ingeniero de 28 años, dijo que felizmente usó su tarjeta prepaga Uni para administrar su presupuesto dividiendo sus compras más grandes, como las 19,000 rupias ($ 238) que gastó en una lavadora. Ahora, no puede.

"Siempre tuve tranquilidad si quería gastar una gran suma", dijo.

Informes de Nupur Anand en Mumbai y Aditya Kalra en Nueva Delhi; Informe adicional de M. Sriram; Editado por Kim Coghill

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